距离2027年已不足两个月，银行业一年一度的“开门红”备战已经提前拉开帷幕。11月9日，北京商报记者梳理发现，今年多家银行选择收官与启新同时推进，内外勤联动、资产负债两端同时发力，把储备战线前置至11月。从股份行到地方农商行，启动会、营销物资采购轮番落地，存贷并举之外，代发、养老金等优质客群成为争夺重点。在净息差持续承压的背景下，考核指挥棒正在调转，日均沉淀、负债成本、综合效益逐步取代时点规模，“一客综营”成为一线基层发力的主线。
吹响2027年“开门红”筹备战
2027年“开门红”号角已吹响，11月9日，北京商报记者梳理发现，今年多家银行将“开门红”备战时间进行前置。
华夏银行太原分行召开2027年“开门红”启动会，围绕打赢“开门红”攻坚战，提出节奏到位，一鼓作气、高位起步、可持续推进，以节前充分储备确保开门即红；业务到位，存贷并举、产品赋能，公司金融与零售金融双轮驱动，不做低质效规模，做有质量的增长等要求。
股份行之外，各地农商行同样早早确立行动纲领，将旺季经营的思路落到具体执行层面。瑞丰农商行召开11月月度工作会议，围绕“收好官、开好局、谋好篇”主线，动员全行上下以“春战”姿态抢抓旺季窗口，提出遵循“抓早、抓准、抓巧，走实、走深、走透”导向，把“明年一季度”打在“今年11月”。
与之思路相近，桐乡农商行在2026年收官暨2027年开门红一体化行动启动会上提出：实行清单化、销号制管理，紧盯核心指标，攻坚薄弱指标缺口。压实考核责任，做好内外勤联动，从资产和负债两端发力提升综合效益。优化存款结构与信贷客户结构，用好利率定价工具，做实客户分层筛选。同时，将考核资源进一步向有效客户、低成本资金、普惠涉农、资产质量倾斜。
在动员部署之外，为配合零售客户深耕，配套营销物资采购也同步提上日程。中国银行新乡分行发布竞争性磋商公告，启动岁末年初大众客户全量金融资产提升营销活动宣传品采购项目，拟投入78万元自筹资金采购营销礼品。据采购公告，该项目采购标的为民生实用类宣传品，包含卫生纸、洗衣液、食用油，物资将供给分行全部营业网点用于客户营销。
福建上杭农商行发布公告称，为做好2027年“开门红”宣传品采购工作，面向社会公开征集宣传品样式。本次征集覆盖食品类、日用品类以及其他类，其中食品类包含茶点组合、瓜子、花生、食用油等；日用品类涵盖红包袋子、充电打火机等。
谈及银行“提前开战”布局“开门红”的原因，博通咨询首席分析师王蓬博指出，在净息差持续收窄、信贷需求疲软的背景下，银行亟须通过年初冲量锁定全年业绩基本盘。从短期来看，提前启动“开门红”和加码营销大概率将成为未来几年银行业的常态。从长期来看，银行需摆脱对“规模冲刺”的依赖，转向“高质量发展”，需要优化考核机制，避免唯规模论，将客户质量、中收贡献、资产质量等纳入综合评价。
一线基层转向“长期经营”
每年12月到次年3月通常为银行“开门红”节点。多位银行一线从业人士在接受北京商报记者采访时直言，过去集中在12月开展的营销活动，如今普遍提前一个月，之所以出现这一变化，根源在于优质客户、优质资产日趋稀缺，各家机构只能依靠前置摸排、精细化经营抢占市场先机。
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不同以往，今年一线从业者感受到最鲜明的变化，就是考核指挥棒已经调转方向，日均沉淀、负债成本、综合效益等正成为基层员工业务评价的新标尺。
一位城商行客户经理坦言，在前两年，季末资金突击进场节点一过便快速外流是常态；而现在，行内考核重心落在日均存款、活期占比与资金成本之上。如果一笔存款付息成本过高，即便账面规模亮眼，带来的综合收益也基本为负。与此同时，存款不再是孤立的考核指标，代发户数、有效客户数量、零售客户AUM（资产管理规模）、保险及理财代销等业务，都被一并纳入评价体系。
考核逻辑的调整，进一步推动负债端告别高息揽储的老路。另一位一线客户经理介绍，当下该行的主攻方向是代发、养老金、社保、公积金以及学校、医院这类资金稳定性强的对公客群。在此基础上，持续深挖小微商户经营流水，依托供应链将上下游资金留在本行；配套资金归集、特色存款、现金管理等产品，叠加手机银行缴费、支付等场景，依靠服务与场景沉淀活期资金，不再单纯比拼存款利率。
负债端转向深耕沉淀，信贷的考核标尺，同样跳出了看投放规模的框架。上述城商行客户经理介绍，如今信贷业务更看重业务综合价值与风险底色。为锁定优质信贷资源，一线的客户走访节奏大幅提前，不少客户经理每年7月就启动企业走访，摸排企业来年项目与融资需求；到9至10月集中完成尽调、报告撰写与授信预审，在年底储备一批待投放项目，次年1月便可快速落地放款。
正配配资可以看出，在综合经营导向下，“一客综营”成为多数银行对一线的统一要求。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，当前银行的“开门红”营销策略更加多元化和精细化，不仅关注短期的业绩指标，更注重长期的客户关系和品牌建设。低利率时代到来，银行“开门红”需要结合自身的增长策略，在个人、对公领域做好业务布局，此外，发力理财代销、保险代销等中间业务能够丰富银行收入结构，但需要在营销的同时做好产品信息披露及金融消费者权益保护。
应科学合理制定经营发展指标
在净息差承压、淡化时点考核、居民资产配置持续变迁的因素下，银行“开门红”正从“唯规模论”向价值优先变革。
然而变革的另一面，一线承压的现实依旧存在。北京商报记者注意到，在社交平台上，不少银行从业者晒出任务压力，发帖求百万存款资金、冲理财、拉信用卡的求助随处可见。这类公开“寻单”最直接的风险，便是催生存款“冲时点”、过桥资金、第三方贴息揽储等灰色操作。不少客户经理为快速补齐缺口，会通过社交群组、中介寻找短期过桥资金，资金在考核节点短暂入账，过后迅速转出，不仅无法形成稳定日均沉淀，还会推高银行实际负债成本。
在苏筱芮看来，“开门红”指标任务过重可能使得部分员工“铤而走险”，例如，出现现金返现拉存款等行为，使得银行业存款竞争继续陷入“短期主义”，以现金奖励来吸引客户。在市场利率下行的趋势背景下，考虑到负债端成本问题，地方银行需要投入更为长远的眼光，运用自身线上、线下渠道，合理嵌入“开门红”相关产品及服务，还可以挖掘存量客户的更多需求，与异业合作伙伴在合适的场景之下实施交叉营销等。
招联首席研究员董希淼建议，银行应科学合理制定经营发展指标，绩效考核应更加科学；“开门红”营销活动下达的任务目标应该合理适度，让基层机构和员工“跳起来够得着”。同时，银行应加大总行牵头营销力度股票双向投资系统，并在客户营销、产品销售等方面加强对基层机构和员工的培训指导，提升对基层机构和员工的支持服务。同时，基层机构和员工要端正认识，坚守底线，采取依法合规的方式完成任务指标。
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